步入不惑之年的单身爸爸中有不少人事业稳定、收入丰厚，如何规划家庭财产，实现孩子教育、退休旅游等计划成为他们面临的问题。理财专家建议，中年离异家庭理财要注重均衡风险和收益。

     挂号单

     个人情况：赵先生，40岁，某企业主管，月薪1.5万元左右，离异，单独抚养6岁的男孩，还要赡养母亲，与母亲同住。

     目前在市中心有一套价值200万元的房产，还有10年房贷未还清。有一辆价值15万元的汽车。每月家庭日常开销5000元。现在有活期存款10万元，定期存款20万元。前两年购买股票型基金5万，现在市值为15万。

     理财目标：喜欢旅游的赵先生想准备一笔资金在退休后每年出远门旅游一次，赵先生对小孩子期望较高，希望将来小孩大学毕业后可以出国留学。

     非处方

     分析:流动性资产过多

     理财规划师分析，赵先生家庭年度税后收入共19万元，减去各项开支8.16万元，年度节余为10.84万元，储蓄比率达到了57％，说明家庭财务状况较为安全。从活期存款/每月支出=20这个数据来看，赵先生的流动性资产可以满足家庭20个月的开支。20万元为定期，存款收益一般不高，由于赵先生收入有保障、工作较稳定，存款比例过高会影响总体资产收益的保值增值。

     建议:教育金每月准备1268元

     专家建议，赵先生家庭目前的主要支出为基本生活费用和小孩费用，随着孩子长大，家庭进入成熟阶段，子女教育费用及各项支出将有所提高，需增强投资意识。小孩的教育金分两部分，一般大学四年的费用在8万元左右，现在出国留学的费用为40万元左右，按4％的通胀率计算，孩子上大学需12.9182万元，按12年的资金准备期，并选择年投资收益率为15％的投资方式，每月需要的投资额为320.08元；留学所需费用75.7785万元，资金准备期限为16年，按15％的投资收益率，月需投资额为948.76元，两者合计1268.84元。

     年保费开支1.9万元

     “购买适合自己或家人的人身保险，要考虑需要保障的范围和经济支付能力。”刘文英说道。目前赵先生进入中年期，重点要加强医疗健康方面的投保力度，建议家庭年保费开支约1.9万元左右，保险额度方面，赵先生：50万元意外险，10万元大病险以及定期寿险50万元。儿子：大病10万元，另外教育保险18万元。刘文英表示，在重疾险投保方面，短期险保费低廉，但保障时间有限；长期险相对来说保费略贵，但每年均衡缴纳，年纪越轻，投保人要缴的保费越低。

     退休旅游月投386元

     赵先生有社保，在退休后可以领到基本的生活保障。由于他酷爱旅游，为了在退休后可以实现周游世界的梦想，赵先生现在就要开始准备。赵先生现年40岁，离退休年龄60岁还有20年的准备时间，如果计划在退休时准备80万元作为退休后的生活及旅游费用，按15％的年投资收益率计算，现在开始准备所需月投资额386元。

     买基金均衡理财

     “赵先生目前的银行活期存款10万元，定期存款为20万，银行存款的收益较低，建议将现有的银行存款30万重新组合，活期可预留6个月的生活费3万作为紧急备用金。赵先生现有基金15万全部为股票型，考虑到人已步入中年，比较适合均衡型投资。”刘文英建议，赵先生可将现有资金投资开放式基金间接参与股票、债券、货币市场投资及银行的理财产品。结合目前国内市场现状，建议赵先生将27万元资金中的50％用于投资国内开放式基金，30％投资于海外QDII基金，20％用于购买保本型的银行理财产品。另外，每月的工资余额1万元可按比例投资开放式基金。